导读：据毕马威会计事务所在日前的一份报告中表示，到2030年银行及其服务可能“消失”。降薪、离职、裁员……银行业负面消息不断。随着人工智能化和第三方支付的普及，银行业危机越演越烈。农行董事长周慕冰认为：这就要求银行必须牢固树立忧患意识和竞争意识，化危为机，在转型中谋发展。降薪、离职、裁员……寒风刺骨，银行业进入了30年来未有之变局。就在前几日，毕马威会计事务所发布的一份报告中，一则重磅消息让世人震惊不已！重磅消息！2030年，银行将“消失”毕马威会计事务所在日前的一份报告中表示，到2030年银行及其服务可能“消失”，类似于Siri的人工助手将接管客户的生活与金融服务。如此一来，传统银行的多数部门或将消失，而专业的服务则将获得更大发展。在报告中，毕马威设想了一种类似于Siri的人工助手EVA。通过获得用户的健康、支付、偏好、社交媒体等数据，在用户闲暇时与其沟通、提供符合其口味的商品、为用户推荐短期现金的最佳管理方式并解决金融问题。这样一来，难道连“银行业”这个金饭碗都要丢了吗？未来都让机器人、人工助手来替代人力？！那失业率不得暴涨了！更让人畏惧的是，这个噩梦已经开始上演了…这家银行裁5800名员工，用机器人取代荷兰的ING银行上周宣布了一个可以让他们在未来省下近9亿欧元的“数码转换”计划。而计划的内容就是：先砍掉5800名员工，未来再视情况让另外1200名员工转职或是裁掉。无独有偶，除了ING之外，前两周德国商业银行也宣布，到 2020年他们将会将银行中 80%的工作都数码化、自动化，最终将会裁掉 9600名员工。此外，苏格兰皇家银行也将要发布一个线上的AI 客服系统，这个客服系统可以根据客户的语调来做出反应，此外，它还永远都不需要休息，更不会要求超时津贴。之前有研究就指出，在富裕国家中，大约有 10%的工作会有被自动化取代的风险。其中，工作内容越是具有重复性，越容易被机器劳工所取代。而银行中像是出纳、贷款等工作任务，将很有机会被电脑取代。随着这高效低廉的服务越来越受到公众认可，传统券商正面临挑战。去年9月，花旗银行发布报告指出，智能理财越来越为年轻投资者所喜爱，未来有望成为万亿级别的产业。花旗称，随着机器人的出现，理财顾问行业的咨询费用有下行压力。摩根士丹利、美国银行和富国银行共计雇佣了4.6万名人类顾问。这些公司正计划更多的运用人工智能来替代传统员工。德意志银行于去年启动了一项电脑化的投资顾问服务，追随贝莱德等资产管理公司投资机器人顾问的潮流。 除了来自人工智能化的威胁，传统银行业目前还面临着另一种困境…农行董事长周慕冰：银行的黄金时期宣告结束记者：过去的十几年，一直被认为是银行业的黄金期，但是当盈利增速从两位数回落到个位数，您如何看待当前国内银行业的经营现状？周慕冰：当前和今后一段时期，面对经济下行的压力，银行经营规模快速扩张、盈利高速增长、竞争压力宽松的黄金时期宣告结束，负债成本提高、有效资产不足、存贷利差收窄、风险防控压力加大、收益水平下降和同业竞争加剧，将会成为银行经营的常态。这要求银行必须牢固树立忧患意识和竞争意识，化“危”为“机”，在转型中谋发展。危机愈演愈烈，传统银行业何去何从？现如今，一种趋势十分明显，那就是以现金和货币为支付手段的应用场景越来越少，而以电子化手段来完成支付的应用场景则是越来越多，所占比例也越来越大。许多消费者出门身上的现金往往很少甚至没有，要购物要消费的时候直接掏手机出来扫码，用支付宝或者微信支付消费。 据前瞻产业研究院报告显示，2009年以来，第三方支付市场的交易规模保持50%以上的年均增速迅速扩大，并在2013年成功突破17万亿元的基础，达到17.2万亿元，2014年交易规模达到23.3万亿元；2015年交易规模达31.2万亿元；到2020年第三方支付市场的交易规模有望突破48万亿元。不得不承认，第三方支付已经成为传统银行业越来越大的一个威胁。马云曾经说过：“银行不改变，我们就改变银行。”中国真正的四大互联网金融帝国2016年开始浮出水面：马云：阿里金融大帝国 马云的金融帝国，以蚂蚁金服为主，以支付宝为核心。目前蚂蚁帝国的人口相当于半家工商银行，1.25家建设银行，4家招商银行，20家北京银行。目前估值高达460亿美元，预计今年就能上市！短短两年，马云几乎完成了全金融牌照的布局，金融业务遍布整个生态！其中支付领域，支付宝独揽80%的中国移动支付市场，碾压银联！理财余额宝被称为趴在银行身上的吸血鬼，两周吸走66亿，200天从0到2500亿，颤抖中国银行业，堪称天弘神话！覆盖支付、证券、保险、信托、贷款、众筹、征信、银行、基金、理财等10大金融主要领域，绝对中国第一金融大帝国！但马云说，不做大额，不动四大行根基！马化腾：腾讯金融大帝国 看到腾讯金融，立马会想到微信红包！去年春晚微信红包一夜飙红，短短几天，腾讯完成了支付宝8年的绑卡量！今天的微信平均每天有5.7亿人登陆，意味着每天登陆微信的人数接近中国人口一半！用社交来反哺金融的马化腾，正把金融这件事上升到了腾讯最高战略！目前腾讯金融的业务已覆盖支付、贷款、理财、保险、证券、银行、征信、基金、众筹等9大领域，覆盖整个金融生态，猛追马云！近期微信还透露理财业务资金保有量已突破1000亿，并开通微信红包直接理财功能。同时在面对今年春晚发红包这件事情上，马化腾更是出动整个腾讯资源势必与马云血拼到底！让金融通过社交扩散到各行各业！刘强东：京东金融大帝国 一季度亏7亿、二季度亏5亿、三季度再亏5亿！就是这样一家用亏损换未来的企业，今天市值超2400亿，他就是京东！今天京东的金融业务也在亏损，前9个月再亏6.77亿，但京东金融的估值已到460亿，还将于2016完成上市！今天的京东金融的业务涵盖支付、贷款、理财、保险、证券、征信、众筹等7大领域，相比前面阿里、腾讯主要就是少了银行，不过京东已经与中信银行达成战略合作。京东金融保持飞速成长，其代表产品京东白条一年时间同比增长700%，成为京东金融的首要战略！刘强东表示，“京东十年后70%的净利润将来自于金融业务！”京东金融以电商、零售切入，用不同的模式竞争，以白条去创造消费场景，用征信和金融去加速整个布局。李彦宏：百度金融大帝国 阿里、腾讯、京东的金融布局日益明朗，而此时的百度却无声无息！曾经中国三大互联网巨头之一，今天却被我们遗忘，除了搜索，好像百度一无是处！当我们所有人都为他感到焦虑，觉得他应该退出BAT的时候，所有人却目瞪口呆了！8天时间，百度拿下银行+保险，成立百信银行+百安保险！两个月，百度钱包猛增520%！随即，百度立马成立金融服务事业群，将金融业务上升到百度最高战略！消失了整整一年的百度，突然重回视线，闪电般的速度完成金融布局，一时间震惊了整个金融行业！目前百度金融业务已覆盖支付、贷款、理财、保险、银行、征信、基金等7大领域，金融帝国已经成型！未来，银行人的出路在哪里？当银行在裁员的时候，即便没有轮到你，但是你依然会感到不安。银行或出现业务重组，走向转型。不过即便是银行出现重大改变，你依然有办法控制自己的处境。1.别当鸵鸟，勇敢面对 当裁员的消息出现，希望能够在裁员中幸免于难的员工选择充耳不闻，以为低调可以逃过领导的关注，避免被裁员。进攻才是最好的放手，学会提高自己的竞争力，才是一名银行人应该做的事情。2.保持积极的心态，不断学习。你要表现出色，保持积极进取的心态，也许会遭遇裁员，但是到那之前你都是银行的员工，因此，别冒险破坏你读职业声誉，努力工作为上策。你可以尝试挑战自己，提升自己的专业知识，金融领域有一些含金量很好的证书，例如CFA或者FRM，这能够帮助你在未来的岗位中有更积极的参考价值；如果你留下来了，这可能帮助你在银行有个更长期的成功定位。3.展示你如何创造价值 。一个好员工的体现就在于如何帮组织控制成本，产生收入，或改善业务。你要告诉新老板你的价值，让他/她觉得你很重要，对公司是有用的。当然在平时，你也需要提升自我价值，例如一些银行职员选择通过FRM考试来提高自身专业知识，在职场中有更强的竞争力。4.灵活应对 。好的职业发展不一定只能留在银行，如果有过硬的专业知识，同时有两个不错的证书，去一些其他金融机构供职，也会有好的发展。总结： 银行人要有居安思危之心，若不甘心在底层干几年，那就必须提升自己的竞争力，让你自身的价值被上司所赏识。财经工场综合整理自中金在线综合华尔街见闻、银行家杂志、前瞻产业研究院；鸣金网（mingjin-wang)、人民日报、网络赞是一种鼓励 | 分享传递友谊地产自媒联盟成员参考君个人微信号wz001818，欢迎勾搭总裁参考：zongcaicankaoa致力于服务总裁以及想成为总裁的人，分享全球最好的互联网＋、商业模式创新、企业治理与总裁智库，举办总裁沙龙，欢迎分享。